Круизы, акции и драгоценности. Чем заманивают финансовые пирамиды "вкладчиков"

Агентство РК по регулированию и развития финансового рынка предупредило жителей об активизации организаторов финансовых пирамид. Здесь поделились рекомендациями о том, как не стать жертвой мошенников, передает BaigeNews.kz.

Финансовые пирамиды предлагают гражданам сверхвысокий и, главное, гарантированный доход. Умело оказывая психологическое давление, они стараются обойти главную защиту вкладчиков — критическое мышление.

Схемы современных мошенников. Как может маскироваться финансовая пирамида?

Создатели финпирамид пытаются замаскировать свои мошеннические схемы различными способами. Они могут утверждать, что ведут торговлю ценными бумагами, ювелирными украшениями, криптовалютой, турпутевками и другими товарами или услугами и вполне легально.

Однако стоит понимать, что единственная цель таких организаций — привлечь деньги от доверчивых граждан, поверивших в сверхдоходный проект, и это чревато серьезными финансовыми потерями.

Искать способы быстрого и легкого заработка — не очень хорошая идея, поскольку те граждане, которые верят мошенникам и перечисляют деньги, всегда остаются у "разбитого корыта", когда финансовая пирамида рушится.

Главная отличительная черта любой финансовой пирамиды — обещание очень высокой доходности и быстрого возврата вложенных денег. Организаторы также могут предлагать различные бонусы, льготы или даже прямые выплаты за каждого привлеченного нового участника.

"Если вы приведете еще двоих вкладчиков, ваша доходность будет не 20%, а 30% в месяц", — обещают мошенники.

При этом они предлагают вложить небольшие суммы в качестве первоначального взноса, чтобы вкладчики поверили, что доходность действительно высокая и, главное, выплачивается. Однако стоит учитывать, что цикл жизни современной пирамиды — всего несколько месяцев.

За это время с помощью активной и навязчивой рекламы в социальных сетях и мессенджерах организаторы пытаются собрать как можно больше средств от доверчивых вкладчиков.

При наступлении критического момента, то есть, когда поток новых вкладчиков не покрывает расходы на удержание старых — организаторы финпирамид попросту пропадают.

Поэтому чем дольше и чем больше денег вы вкладываете, тем выше риск потери этих средств. Финансовая пирамида в последнее время чаще всего маскируется под видом консалтинговой или инвестиционной компании.

Мошенники предлагают гражданам заработать на финансовом рынке, делая прямые вложения через их организацию. Высокую доходность и необходимость вложений именно от вас они мотивируют "эффектом масштаба".

То есть, чем больше средств вложено в тот или иной инструмент, тем больше доходность. Что, конечно, невозможно. На современном финансовом рынке ни один инструмент не может показывать высокую и при этом гарантированную доходность.

Крупный заработок здесь напрямую связан с высокой волатильностью и высокой степенью риска. О чем, кстати, сразу предупреждают все официальные брокеры. Кстати, официальный брокер должен иметь лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

За свои услуги по проведению ваших операций на бирже он берет комиссию, которая заранее прописывается в договоре. Финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, и, соответственно, не подконтрольны финансовому регулятору.

Важно понимать, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, имеет лицензию Агентства, то вы можете обратиться в Агентство с жалобой, но в случае финансовых пирамид никто вам не может гарантировать сохранность ваших денег.

Необходимо проверять наличие лицензии у организаций на официальном сайте Агентства.

Главная цель финансовой пирамиды — заработок ее организаторов, а не участников

Еще один популярный способ маскировки — под сетевой маркетинг, когда вам предлагают "особенный/уникальный", "чудотворный", "полезный" товар или "специальную", "ограниченную" услугу.

Это могут быть косметика, часы, различные услуги от обучения вложения денег в акции, различных курсов до членства в клубе, предложений круизов, путешествий и развлечений. Финансовые пирамиды, в целом, могут активно работать в различных отраслях и сферах — в страховом секторе, на рынке недвижимости, на Форекс-рынке и др.

Если псевдоинвестиции — ловушка для достаточно продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка. Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация, что создана некая программа для автоматического заработка на финансовом рынке и ее создатели готовы предоставить ее гражданам.

Подобные платформы выполняют задачу — убедить отдать деньги в управление лже-брокеру. При этом мошенники очень любят "пускать пыль в глаза", демонстрируя истории успеха своих вкладчиков и обещая, что уже в кратчайшее время вы сможете позволить себе все, что захотите.

Но нужно понимать, что главная цель мошенников — это собственный, а не ваш заработок. Именно поэтому очень важно перед любыми вложениями критически отнестись ко всей информации и задавать как можно больше вопросов.

Семь проверочных действий, прежде чем рисковать своими деньгами:

1. Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. В случае, если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и в финансовый регулятор.

2. Изучите информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнайте, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой оффшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения.

Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой — чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.

В первую очередь, узнайте, лицензирована ли компания и на основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою деятельность. Также неплохо ознакомиться с отчетностью компании, понять, на чем и сколько она зарабатывает.

3. Насторожитесь, если обещают высокую гарантированную доходность инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому пирамиды легко обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100% годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять.

Если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие четкого механизма возврата денег.

Например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определенной суммы. Вы должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре.

Прежде чем подписывать документ, нужно внимательно его изучить, а в случае непонятных пунктов, проконсультироваться со специалистами.

Помните, что призывная реклама — это не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении обещаний.

5. Предлагают вознаграждения за привлечение новых вкладчиков? Отказывайтесь — это верный признак того, что вас втягивают в финансовую пирамиду.

6. Предлагают договор займа? Знайте — это самый распространенный прием пирамидостроителей. Как правило, такой договор займа составляется с различными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти "сухой из воды". Поэтому потребителям финансовых услуг необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае непонятных позиций, не рисковать и не передавать им свои деньги.

Компания приглашает вас поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок? Отказывайтесь! Это один из наиболее популярных приемов вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Таким образом, с одной стороны, формируется образ "успешной и прибыльной компании". А с другой — в усомнившихся участниках укрепляется "корпоративный дух", который не позволяет им спрыгнуть с пирамиды, движущейся к закономерному финишу — краху.

7. Обратите внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы онлайн-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности.

Ранее в Актау вынесли приговор организатору финансовой пирамиды и нотариусу, оформлявшей мошеннические сделки. Ущерб, нанесенный ими менее чем за год, суд оценил в три миллиарда тенге.

В Алматинской области организаторы финансовой пирамиды привлекали средства граждан под видом жилищного кооператива "Елимай-2019". Руководители кооператива, а это супружеская пара, объявлены в межгосударственный розыск.

В Казахстане с марта 2020 года по апрель 2021 года было зарегистрировано 287 правонарушений по статье 217 Уголовного кодекса РК "Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой". Размер ущерба составил более 8,5 миллиарда тенге.