Нацбанк способствует начислению грабительских процентов - акжоловцы о микрокредитах и займах

В партию "Ак жол" продолжают обращаться казахстанцы с просьбой разобраться по образовавшимся долгам перед микрофинансовыми организациями и онлайн-компаниями, сообщает BaigeNews.kz.

По словам обратившихся, при оформлении микрокредитов до 145 тыс тенге долг при несвоевременной оплате вырастает в два раза.

При этом на обращение в микрофинансовую организацию о пролонгации долга или реструктуризации нет положительного решения. Таким образом, граждане, взяв кредит в размере 145 тыс тенге, погрязли в долгах. И таких ситуаций по всей стране очень много. В основном это социально уязвимая часть населения, которая вынуждена брать кредиты на проживание, жилье или лечение. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по таким микрокредитам доходит до 2333%.

Как отметили депутаты, основное правовое регулирование микрокредитных организаций было введено только в июле 2019 года законом по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовых организаций и налогообложения.

Согласно этому закону, уполномоченным органом был введен контроль и надзор за онлайн-компаниями (требования к содержанию договора, защита должника). Кроме того, было введено обязательное требование не превышать эффективную ставку вознаграждения в пределах 56%. Однако эти ограничения не коснулись микрокредитов, выдаваемых на срок до 45 дней, на сумму не более 50 МРП (145 800 тенге).

Вознаграждение по таким микрокредитам установлено подзаконным актом Национального банка.

Постановлением правления Нацбанка № 209 от 26 ноября 2019 года "Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита" ставки по займам до 50 МРП устанавливаются в размере 30% от суммы выданного микрокредита.

Так, если ввести данные значения в калькулятор АРВ по расчету ГЭСВ, то при сумме займа 100 тыс тенге и возврате его через месяц в размере 130 тыс тенге ставка вознаграждения составляет порядка 2333,95%.

"Получается сам регулятор в лице Нацбанка способствовал начислению грабительских процентов по таким займам, погружая заемщиков в долговую яму, из которой им просто не выбраться", − говорится в запросе.

По данным первого кредитного бюро, портфель микрокредитов, выданных на сумму до 50 МРП и до 45 дней, составлял на начало 2020 года 61,5 млрд тенге, а на начало 2021 года − 71,9 млрд тенге, то есть микрокредитные и онлайн-компании воспользовались представленной лазейкой Нацбанка.

Мажилисмены отметили, что в послании Президента от 1 сентября 2021 года была отмечена важная роль микрофинансовых организаций для решения социальных проблем и расширения доступа к финансированию среди сельских жителей.

"Банки второго уровня не вкладываются в небольшие проекты, особенно на селе. Поэтому предстоит задействовать потенциал микрофинансовых организаций. Они работают на местах, знают клиентов, их бизнес и возможности. Национальному банку и агентству по финрегулированию следует подготовить пакет решений по данному вопросу", – цитируют депутаты Токаева.

"Однако законодательно предусмотренная возможность микрофинансовым организациям выдавать займы до 50 МРП с ГЭСВ более 2000% полностью противоречит посланию президента. Именно у сельчан будут востребованы эти займы. И об этом говорят следующие показатели: по итогам 9 месяцев 2021 года совокупный кредитный портфель микрофинансовых организаций увеличился на 27,8% и составил 1317,6 млрд", − отмечается в запросе.

Фракция "Ак жол" считает неприемлемым применять для населения ставки вознаграждения в размере, превышающем 2000%.

Установленное на сегодня Нацбанком предельное значение по микрозаймам ведет к росту социальной напряженности и протестным настроениям в обществе.

В целях недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки, как считают акжоловцы, необходимо пересмотреть регулирование ставки вознаграждения по микрокредитам и ввести общее регулирование независимо от суммы и срока пользования займа, а именно ГЭСВ – 56%.

В связи с вышеизложенным фракция "Ак жол" требует установить размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам без ограничений на суммы и сроки в размере не более 56% годовых.