Не всем валютным ипотечникам Банка Астаны простят пени и штрафы. Рассказываем почему

А также выясняем, почему Программа рефинансирования затянулась по срокам.

В 2019 году Президент поручил Правительству решить проблему валютных ипотечников ликвидированных банков, инициировав так называемую Программу рефинансирования. Однако этот процесс до сих пор затягивают исполнители, и, как считают сами ипотечники, делается это намеренно, чтобы предъявить к ним дополнительные требования. Это значит, что поручение Главы государства находится под угрозой срыва, а десятки семей могут оказаться на улице, передает BaigeNews.kz.

Как должен был проходить процесс рефинансирования

В 2016 году из-за девальвации валютные ипотечники столкнулись с тем, что не смогли оплачивать возросшие в несколько раз займы, а спустя два года Банк Астаны лишили лицензии. Судьба заемщиков определилась лишь в 2019 году, когда Касым-Жомарт Токаев поручил Нацбанку создать Программу рефинансирования ипотечных займов. Кредитный портфель Банка Астаны должен был перейти к "дочке" АО "НУХ"Байтерек" - АО "КИК" ("Казахстанская жилищная компания"), ныне именуемое АО "КЖК" (Казахстанская жилищная компания). А кредитная комиссия Банка Астаны должна была списать валютным ипотечникам штрафные санкции и пеню.

На всю эту процедуру уполномоченным органам дали время до конца 2020 года – эти сроки были установлены Главой государства.

Как проходит процесс рефинансирования на самом деле

В ноябре 2020 года проблему от имени ипотечников поднял юрист Серик Беркамалов, рассказав, что процесс затянулся из-за кредитной комиссии Банка Астаны, которая якобы отказалась списывать пеню и штрафные санкции. Программа рефинансирования подходила к концу, а значит около 200 семей могли лишиться жилья.

Спустя месяц на ситуацию обратило внимание Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), сообщив, что кредитная комиссия пошла на уступки, а передача портфеля в "КЖК" завершится до 20 декабря 2020 года.

"Комитетом кредиторов банка одобрена реализация в АО "КИК" прав требований по ипотечным валютным займам АО "Банк Астаны". Учитывая условия Программы, в целях облегчения долговой нагрузки ипотечных заемщиков по займу осуществлено прощение задолженности по вознаграждению, комиссии, неустойке (пеням, штрафам). Ликвидационная комиссия Банка Астаны и АО "КИК" проводят необходимые мероприятия по уступке валютных ипотечных займов с целью их конвертации в рамках Программы. Таким образом, передачу портфеля Банка Астаны в АО "КИК" ("КЖК") завершат до 20 декабря 2020 года", – говорилось в ответе на журналистский запрос.

Но уже в январе 2021 года в редакцию обратилась член инициативной группы ипотечников Банка Астаны с просьбой: донести письмо до Премьер-министра о том, что "КЖК (ранее "КИК") затягивает процесс, отбирая для себя так называемых "менее проблемных" ипотечников. Таким образом проблема почти 200 семей решена лишь формально.

"Процесс рефинансирования намеренно затягивался. Есть конкретное поручение Президента и Премьер-министра, но "КЖК" тянул полгода, пока Программа рефинансирования закончится. Все это время они молчали, а теперь начали предъявлять свои требования", – рассказали заемщики.

Все валютные ипотечники "Банка Астаны" соответствуют условиям Программы - АРРФР

Между тем Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) утверждает, что никакого разделения ипотечников на "проблемных" и "не проблемных" нет. Право рефинансирования валютных ипотечных займов было передано в "КЖК" 21 сентября 2020 года и процесс дает свои результаты.

По данным АРРФР, комитет кредиторов банка одобрил реализацию в АО "КЖК" прав требований по ипотечным валютным займам. 3 декабря ликвидационная комиссия "Банка Астаны" завершила конвертацию 173 валютных ипотечных займов по сумме основного долга 1,55 миллиарда тенге (по курсу 188,35 тенге за доллар).

"В целях облегчения долговой нагрузки ипотечных заемщиков по займам осуществлено прощение задолженности по вознаграждению, комиссии, неустойке (пеням, штрафам) на сумму 1,4 миллиарда тенге. Таким образом, ликвидационной комиссией банка уменьшена задолженность ипотечных заемщиков в два раза на общую сумму 2,9 миллиарда тенге", – говорится в ответе на запрос.

В АРРФР сообщили, что в настоящее время "КЖК" проводит процедуру рассмотрения и приема ипотечных займов.

"При этом все валютные ипотечные займы ликвидируемого банка соответствуют условиям Программы. Кроме того, по информации предоставленной АО "НУХ "Байтерек", 5 февраля 2021 года АО "КЖК" провело встречу с представителями инициативной группы ипотечных заемщиков, на которой заемщикам разъяснены процедуры приема ипотечных займов", – рассказали в Агентстве.

После завершения передачи ипотечных займов, ипотечникам рекомендуют обратиться в "КЖК" для рефинансирования займа по ставке вознаграждения 12 процентов, (для заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения - три процента) путем заключения с "КЖК" соглашения сроком до 20 лет.

"Все заемщики будут уведомлены о завершении мероприятий и сроках, в которые необходимо обратится в АО "КЖК" для рефинансирования займа на указанных условиях Программы", – сообщили в АРРФР.

Однако в самом "КЖК" рассказали совсем другую историю.

Программу рефинансирования пройдут не все валютные ипотечники - АО "КЖК"

В компании заявили, что неоднократно в ходе деловой переписки и устных очных совещаний с представителями банка и Агентства обозначали свои требования к приобретаемым валютным ипотечным займам "Банка Астаны".

При этом добавили, что все-таки пошли на некоторые уступки и в ходе переговоров с Агентством, перечень требований "КЖК" был сокращен.

"Была достигнута договоренность о том, что компания не приобретает займы с отсутствием залогового имущества, наличием уголовных/гражданских/административных производств в отношении заемщиков/залогодателей, а также в случаях, когда залоговым имуществом выступает нежилая недвижимость, в связи с тем, что данные факты влекут за собой за собой риски", – сообщили в "КЖК".

Иными словами, в "КЖК" отказываются брать обязательства по кредитам, которые фактически ничем не обеспечены. А в неисполнении сроков Программы рефинансирования компания обвинила ликвидационную комиссию банка.

"Необходимо отметить, что ликвидационная комиссия должна была в срок до 10 декабря 2020 года передать в "КЖК" портфель ипотечных займов уже с отражением дебиторской задолженности в тенге (по официальному курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года), однако ликвидационная комиссия предоставила реестр с остатками ссудной задолженности 15 декабря 2020 года. При этом соглашение о приобретении права требования по ипотечным займам и договор уступки прав требования (цессии) по ипотечным займам было подписано 25 декабря 2020 года", – говорится в ответе на запрос.

Процедура рассмотрения и приема каждого ипотечного займа проводится компанией индивидуально с 25 декабря 2020 года. Решение об отказе в выкупе прав требования по ипотечным займам принимается в случаях:

• отсутствия/утери залогового имущества;

• наличия уголовных/гражданских/административных производств в отношении заемщиков/залогодателей;

• в качестве залогового обеспечения выступает нежилая недвижимость;

• истечение срока действия займа.

"Это связано с тем, что компания, являясь оператором государственных программ, не может подвергать бюджетные средства риску невозврата", – пояснили в "КЖК" свое решение.

В компании также сообщили, что 5 февраля встретились с представителями инициативной группы заемщиков "Банка Астаны" и разъяснили возможность пересмотра решения по займам, которым было отказано в приобретении права требования.

"12 февраля 2021 года проведена встреча с представителями Агентства, банка, а также представителями инициативной группы заемщиков "Банка Астаны", по результатам которой были достигнуты договоренности о пересмотре решения об отказе при условии предоставления документов, подтверждающих устранение вышеуказанных замечаний, выявленных в ходе рассмотрения", – рассказали в компании.

Таким образом "КЖК" обозначило свою принципиальную позицию по отбору заемщиков для участия в Программе рефинансирования.