Проблемы кредитования сельских жителей обсудили в Актобе

В Актюбинской области приступили к осваиванию денег выделенных на льготное кредитование и гранты по программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы, передаёт корреспондент BNews.kz.

Государственные гранты в этом году смогут получить 420 жителей сельской местности Актюбинской области. На эти цели предусмотрено 172 млн 729 тысяч тенге. Из них 78 человек могут получить сумму в размере до 100 МРП и 342 человека могут рассчитывать на грант в размере 200 МРП. Претенденты –  безработная молодёжь, многодетные семьи, малообеспеченные и инвалиды должны прежде обучиться предпринимательским навыкам  по проекту "Бастау" в палате предпринимателей и иметь обязательную регистрацию в налоговых органах. 

"Средства на гранты осваиваются на 100 процентов. Люди вкладывают деньги часто в инвентарь, закупают животных, птиц, открывают массажные кабинеты, парикмахерские, ателье", - рассказывает руководитель отдела ГУ "Управление координации занятости и социальных программ Актюбинской области" Жанибек Нагметкалиев.

Также в рамках программы продуктивной занятости и массового предпринимательства в этом году из республиканского бюджета выделено 3 млрд 850 млн тенге. На эти деньги планируется прокредитовать 970 проектов в сельской местности Актюбинской области. В конце апреля данные средства поступили и в мае два финансовых института: АО "Фонд поддержки сельского хозяйства" и аграрно-кредитная корпорация приступили к кредитованию населения. По плану деньги освоят до ноября текущего года. На данный момент уже поступило 102 заявки. Из них прокредитовано 32 заявки на 160 млн тенге. Наибольшее количество заявок поступает из пяти районов области: Шалкарского, Мугалжарского, Мартукского, Хобдинского и Темирского.

"Мы выдаём кредит на все виды бизнеса, кроме торговли. Но приоритет у нас – сельское хозяйство. Программа рассчитана под 6 процентов годовых сроком до 5 лет. Если же это проект в сфере животноводства, то на 7 лет. Есть несколько кредитных продуктов,  у которых свой лимит финансирования. К примеру у нас есть программа "Иглік" в которой можно рассчитывать на кредит до 4 млн тенге. В рамках этой программы наши потенциальные заёмщики могут приобретать все виды животноводства. Сюда же относится и птицеводство, пчеловодство. Если же предприниматель хочет получить кредит на другие виды бизнеса, например кемпинги, кафе, парикмахерские, пекарни итд,  мы даём до 6 млн тенге на 5 лет. Помимо этого по программе "Егінжай" кредитуем проведение весенне-полевых работ. Здесь кредитная линия открывается до 3 лет на сумму до 6 млн тенге. Также есть такой кредитный продукт, как "Сыбаға". Если он выдаётся на приобретение крупного рогатого скота импортного, маточного и мясного направления, то кредит выдаётся на сумму до 12 млн тенге. Если же берут "Сыбаға" на мелкий рогатый скот, можно его закупить и в Казахстане", - рассказывает директор Актюбинского филиала АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" Гулжанат Ергазина.

Специалисты отмечают в этом году Министерство сельского хозяйства создало гибкие условия кредитования на закуп крупного рогатого скота.

"Если по всем программам мы требует залог и он должен покрывать всю сумму, то по "Сыбаға" для КРС достаточно дать залог в размере 25%, при этом мы не требуем страхование залогов. То есть если раньше мы брали в залог биологический актив, мы обязательно требовали страховку,  потому что скот подвержен всяким болезням. Но сейчас учитывая, что крестьянам в течении 7 лет невыгодно ежегодно платить страховку и терять наличность, Минсельхоз убрал и это требование. Плюс ещё в рамках этой программы предусмотрено ряд видов субсидий. Это субсидирование процентной ставки, когда государство платит до 10%, во вторых предусмотрена сумма удешевления стоимости скота. Скот приобретаемый за границей не должен превышать 650 тысяч тенге. Из них 225 тысяч тенге в виде субсидий платит государство", - поясняет  Гулжанат Ергазина.

Среди отрицательных факторов кредитования эксперты отмечают большую закредитованность актюбинцев. Многие сельчане получают отказ в получении льготного кредита от государства по причине отрицательной кредитной истории и бардака с документацией на залоговое имущество.

"Каждая вторая семья сегодня имеет кредиты. Берут их в основном на потребительские цели: бытовую технику, сотовый телефон, Умудряется не платить, набегают проценты. Поэтому прежде чем идти к нам, заёмщикам нужно взять в ЦОНе кредитную историю. Вы уже будете видеть: стоит ли к нам подходить. Мы проверяем кредитную историю за последние два года. За это время просрочка по кредиту не должна превышать 90 дней. И ещё, мы смотрим, погасили кредит добровольно или через суды и правоохранительные органы. Таких случаев тоже очень много. Во вторых мы отказываем, если документы у людей не в порядке. Это документы на залоговое имущество, которому так много лет, что документы пожелтели. Они старого образца столетней давности. Мы заёмщикам говорим, что вид тех паспорта давно поменялся и нужно документы восстанавливать. Или есть такие случаи, что человек приватизировал имущество, а чиновник вовремя печать не поставил или подпись. А эти чиновники уже давно не работают", - говорит  Гулжанат Ергазина.

Однако те, кто кредитуется по госпрограмме, не допускает даже просрочек. Более того Актюбинский регион лидирует по недопущению просрочки по кредиту по госпрограмме. На сегодня она не превышает одного процента. В этом заслуга финансовых институтов, которые проводят огромную разъяснительную работу с заёмщиками.

"99 процентов идёт возврат. Мы людям объясняем, чем им грозит испорченная кредитная история. Потом человек не сможет брать кредит. И кроме того если  он допустит просрочку на 90 дней, то потеряет шанс получить любую государственную поддержку: даже субсидии не получит", - объясняет эксперт.

График погашения в отличии от банков второго уровня гибкий настолько, что предприниматели не могут попасть в трудную финансовую ситуацию. Здесь  предусмотрены каникулы, как для погашения основного долга, так и для процентов.

"Если к нам обратился заёмщик, он может взять каникулы и 1 год и даже полтора года. И при этом с каждым заемщиком график оговаривается индивидуально. Кто-то платит ежемесячно, кто-то ежеквартально. Можно платить полугодовыми платежами, а можно платить один раз в год. Также можно поменять график погашения, если у заёмщика не получается во время платить", - объясняет Гулжанат Ергазина.

Финансовые институты работают над проблемами заёмщиков сообща. Вместе они обращаются к депутатам и в министерство с просьбой об изменений правил и облегчении кредитной нагрузки. Так по предложению самих заёмщиков были внесены поправки в залоговое законодательство. В залог теперь берут любое движимое и недвижимое имущество.

"Ликвидной является недвижимость, земельные участки арендованные и выкупленные. При этом мы не смотрим на год эксплуатации. У нас есть шалкарские залоги, которые построены 70 лет назад. Есть саманные дома. Но когда дело касается движимого имущества: это любой автотранспорт, спецтехника, любое оборудование, то тут конкретно по инструкции берём. Есть китайское производство, есть российское. Год эксплуатации не должен превышать нормативы. Мы также берём биологический актив, то есть  животных. Конечно наиболее ликвидный племенной скот, а если беспородный, то  идёт дополнительно к другому виду залога. Кроме того залоги могут быть от любых третьих лиц. Также есть такое понятие как замена залога. К примеру, предприниматель взял кредит на 5-7 лет, поставил в залог дом и машину. Через какое-то то время он хочет машину продать. У нас он может поменять залог, что в банках практически не практикуется", - говорит директор Актюбинского филиала АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" Гулжанат Ергазина.

Условия по государственной программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства имеют социальную направленность, разработанные специально для кредитования малообеспеченных слоёв населения. И для получения кредита оператору программы необходимо удостоверится в том, что претендент безработный и действительно нуждается в льготах. Поэтому кредит выдаётся только тем, кто пришёл с направлением от центра занятости.