Запретить онлайн-кредиты в Казахстане предложили депутаты

Депутаты фракции "Ак жол" в парламенте выступили с предложением запретить онлайн-кредитование в Казахстане, передаёт BaigeNews.kz.

Об этом в своём депутатском запросе на имя председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка сообщила депутат Дания Еспаева.

Напомним, мажилис принял в работу законопроект "О банкротстве физических лиц". Дания Еспаева отметила, что партия "Ак жол" на протяжении 10 лет настаивала на разработке такого закона, трижды направляя свои варианты проекта закона в правительство.

"Принятый в работу законопроект "О банкротстве физических лиц", разработанный правительством, в том числе, и с учётом нашего январского проекта. Надеемся, что его принятие облегчит участь тысяч казахстанцев. Нужно иметь в виду, что банкротство — это результат проблемы, тогда как её причины в другом. Поэтому, решая последствия, мы считаем необходимым минимизировать и их причины. Должен быть комплексный подход. Доводят до банкротства ситуация с низкими доходами населения, неадекватно завышенными процентными ставками, а также кажущаяся доступность кредитов для физических лиц", — считает депутат.

Еспаева отметила, что именно низкий уровень доходов основной части населения вынуждает его брать онлайн-займы на текущие нужды. В их числе — оплата аренды жилья, учёбы для детей, оплата ежемесячного кредита в другом банке, продукты питания и т. д.

Это предельно лёгкие способы получения беззалоговых займов, когда деньги выдаются быстро и без учета уровня дохода заемщика, считают депутаты. В то же время риски закладываются в высокую процентную ставку и способствуют массовой закредитованности населения.

Дания Еспаева напомнила, что в депутатском запросе от 25 ноября 2021 года депутаты фракции "Ак жол" требовали установить размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам, без ограничений на суммы и сроки в размере не более 56% годовых. Агентство финансового надзора поддержало эту инициативу.

"Наша фракция добилась принятие поправок в Закон "О микрофинансовой деятельности" по снижению предельного размера переплаты по микрокредиту до 50 МРП в два раза, со 100% до 50% от суммы микрокредита, а также при наличии просроченной задолженности, обязательному предоставлению отсрочки на текущих или улучшающих условиях. Подготовлен соответствующий проект АРРФР о внесении изменений в постановление от 26 ноября 2019 года № 209 "Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита". Тем не менее становится очевидно, что этот подход не решает проблему, которая сводится к лёгкости получения гражданами онлайн-займов, что связано с высокими рисками мошеннических действий по оформлению займов на третьих лиц", — говорится в депутатском запросе.

Еспаева привела конкретный пример. 6 мая в СМИ появилась информация о мошеннике, который оформлял кредиты под чужим ИИН, данные которого были в открытом доступе. Его жертвами оказались около 100 человек из разных регионов. Преступник оформлял кредиты через онлайн-банкинг. Таких случаев оформления онлайн-займов очень много.

По данным Генеральной прокуратуры за последние пять лет число киберпреступлений выросло в 10 раз. Уже зарегистрировано более 20 тысяч эпизодов.

"Высокие проценты являются основной причиной попадания населения в долговую яму, в результате чего они могут быть лишены своего имущества, в том числе и единственного жилья. Доля проблемных займов в микрофинансовых организациях ежегодно растёт. Так, по состоянию на март 2022 года из одного миллиона 212 тысяч заёмщиков 435 тысяч являются проблемными займами. Это только те, которые отражены на балансе МФО. Кроме того, просроченные займы 479 тысяч заемщиков, или более половины, проданы коллекторским компаниям. Таким образом, общее количество проблемных займов в портфеле микрофинансовых организаций составляет 914 тысяч или более половины", — сказала Еспаева.

Без учета проданных займов доля проблемных заёмщиков МФО на балансе является критически высокой — 36% от портфеля балансовых займов, а если добавить проданные займы к коллекторам, то окажется, что более половины выданных микрокредитов являются проблемными. В связи с этим нужно также учитывать, что микрокредиты выдаются на потребительские цели.

"То есть, развивая данное направление, мы сознательно вводим нашу экономику в импортозависимость и разгоняем девальвационные и инфляционные процессы. Идет сокращение кредитования национальной экономики, сдерживание роста рабочих мест и доходов населения. Коварство онлайн-кредитования в его кажущейся лёгкости, что загоняет людей в безнадежную кабалу, это и вызвало необходимость принятия закона "О банкротстве физических лиц", — отметила депутат.

В связи с этим депутаты фракции "Ак жол" предложили запретить онлайн-кредитование как важный фактор неадекватной закредитованности населения и мошенничества в этой сфере.